Tres cosas que debe saber sobre la IA y los pagos inteligentes

Cómo la IA y el aprendizaje automático impulsan las conversiones y las ganancias

El e-commerce sigue creciendo a un ritmo impresionante en todo el mundo. El Informe de Pagos Globales 2018 de Worldpay proyecta que el mercado global del e-commerce superará los $3,6 billones en 2019, y que crecerá hasta alcanzar los $4,6 billones en 2022. Es una excelente noticia para los comerciantes del e-commerce en todas partes.

Ese entusiasmo se ve empañado por las ineficiencias en torno a la conversión. El abandono del proceso de compra, el fraude y los rechazos erróneos presentan desafíos complejos que erosionan las ganancias.

Estos complejos retos de conversión existen de forma continua y pueden manejarse con mayor eficacia de forma integrada. El poder transformador del aprendizaje automático y la IA están ayudando a impulsar los datos de pago a la vanguardia de la discusión sobre la conversión.

UNO— La complejidad global exige soluciones de conversión de próxima generación

El ecosistema de pagos globales es una mezcla heterogénea increíblemente compleja de comerciantes, compradores comerciantes, redes de tarjetas, bancos emisores y procesadores emisores. Esa variedad universal genera ineficiencias que se manifiestan en tasas de fraude más altas, tasas de aprobación de autorizaciones más bajas y problemas a la hora de pagar que provocan el abandono del proceso de compra.

El sistema está impulsado por datos, los que nos cuentan una historia sobre el valor y la legitimidad de cada operación. El enfoque estático de la presentación de operaciones de pago es cada vez más insuficiente en el contexto del e-commerce global. La complejidad y diversidad del ecosistema de pagos exige inteligencia dinámica y herramientas que se adapten con rapidez a la nueva información y a las condiciones cambiantes en tiempo real. Y como el e-commerce no tiene fronteras, las herramientas necesitan aprovechar los datos de las operaciones a escala global. Con todos estos cambios y escalas, la capacidad de identificar patrones y ajustarse exige el uso del aprendizaje automático y la IA.

DOS— Los datos son críticos para crear menos problemas al pagar y convertir más ventas

Los comerciantes están en constante reevaluación para mejorar la experiencia del consumidor con el fin de reducir el abandono del proceso de compras y aumentar las tasas de conversión. Para reducir los problemas a la hora de pagar es necesario adaptarse continuamente al cambiante panorama del e-commerce, a fin de garantizar que los clientes completen sus operaciones.

Los comerciantes del e-commerce global están innovando constantemente para atraer a nuevos clientes y hacer crecer sus mercados más allá de su núcleo demográfico. Al penetrar en nuevas ubicaciones geográficas, se asumen muchas cosas sobre las preferencias de los compradores y, en particular, sobre su forma de pago preferida.

En el e-commerce ese producto o servicio alternativo está a un solo clic o toque de distancia. Es fundamental reducir los problemas al pagar. Los comerciantes sofisticados realizan pruebas A/B en cada palabra de la página, cada color, cada ubicación de cada artículo en la experiencia de compra. En última instancia, los datos pueden revelar las preferencias de los clientes en cada mercado y traducirse en tasas de conversión más altas.

TRES— La IA impulsa la actualización y el reciclaje de cuentas de manera eficiente

Con la actualización inteligente de cuentas y el reintento/reciclaje de autorizaciones, la IA y el aprendizaje automático están ayudando a los comerciantes a reducir los problemas a la hora de pagar, a aumentar las tasas de autorización y a optimizar las ganancias.

Los pagos periódicos pueden ser el modelo empresarial óptimo para muchos negocios, ya sea que vendan servicios o bienes físicos. Los pagos periódicos no solo ofrecen previsibilidad de ganancias, sino que también representan el mejor retorno sobre la inversión en la adquisición de clientes, ya que maximizan el valor del cliente de por vida.

El reto con los pagos periódicos es que pueden producirse "fugas". Las operaciones de pago periódico están desatendidas y fracasan por una serie de razones: las credenciales de la cuenta caducan o cambian, el saldo puede ser insuficiente, la conexión de red puede no estar disponible, etc. Estas cosas suceden, pero el efecto es enorme si se pierde no solo ese pago, sino la relación con el cliente y todos los pagos subsiguientes esperados.

Los servicios de actualización de cuentas elevan las ganancias periódicas con solo mantener actualizada la información de la tarjeta. La mayoría de los comerciantes obtienen actualizaciones antes de una operación de pago esperada. Sin embargo, no debería darse por vencido si la operación es rechazada. Los sistemas de actualización de cuentas inteligentes responden al rechazo al comprobar si hay información más actualizada y luego aplican esa actualización con un reintento.  Curiosamente, el patrón de reintento (número de días después del rechazo, número de veces que se debe reintentar, hora del día en que se debe reintentar, etc.) importa mucho. Los diferentes patrones de reintento producen diferentes tasas de aprobación basadas en la combinación del motivo inicial del rechazo, el banco emisor, el tipo de tarjeta, etc. Aquí es donde la ciencia de datos y el aprendizaje automático entran en juego, ya que el enfoque óptimo es desarrollar algoritmos para administrar la actualización de cuentas y el reciclaje de las operaciones rechazadas inicialmente.

"La opción más evidente en los pagos del e-commerce"

Los servicios de actualización de cuentas se consideran en general como una forma segura de aumentar las ganancias recurrentes, y ahora encuentran utilidad más allá del modelo empresarial recurrente. Para los comerciantes que almacenaron la información de la tarjeta en un archivo para sus consumidores que compran con mucha frecuencia pero no de forma periódica, los cambios en la tarjeta pueden dar lugar a problemas a la hora de pagar y al abandono potencial del proceso de compra. La implementación de servicios de actualización de cuentas en tiempo real hace que el poder del aprendizaje dinámico sirva para reducir los problemas a la hora de pagar de este creciente segmento.

Por ejemplo, los juegos, que incluyen muchas compras en el mismo sitio. Las compras múltiples pueden desencadenar filtros de fraude demasiado agresivos y causar rechazos. Esto añade inconvenientes innecesarios y destructivos en el punto de contacto más importante con el cliente.

La inteligencia de pagos mejora los resultados de conversión para los servicios de transporte por carretera, entrega de alimentos y cualquier negocio en el que los clientes realicen operaciones frecuentes. El aumento en las tasas de aprobación de los servicios de actualización de cuentas la convierte en la opción más evidente en los pagos de e-commerce.

La IA y el aprendizaje automático se están aplicando de forma activa a las ineficiencias más importantes para los comerciantes. En combinación con conjuntos de datos en tiempo real de escala suficiente, la IA y el aprendizaje automático están ayudando a las empresas y a los comerciantes de e-commerce a lograr un mayor alcance, impulsar las ganancias incrementales y ser más receptivos con sus clientes.