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O que é processamento de cartões de crédito?

EQUIPE EDITORIAL WORLDPAY

July 09, 2019

A maioria das empresas confia nas processadoras de cartão de crédito para lidar com os detalhes da aceitação de cartões de crédito e débito. O processamento do cartão de crédito é um serviço crítico. Ele garante que os clientes possam finalizar a compra de modo simples e rápido.

Esta rápida visão geral judará você a entender os conceitos básicos do processamento do cartão de crédito.

Como funciona o processamento do cartão de crédito?

Primeiramente, o cliente apresenta as informações do cartão de crédito para o pagamento. Nas lojas físicas, os consumidores utilizam cartões de tarja magnética, de chip EMV, cartões por aproximação e carteiras digitais, como a solução de pagamentos móveis Apple Pay com seus smartphones. On-line, os consumidores apresentam cartões de crédito e débito nos sites e aplicativos por meio de portais de pagamento. Nos pedidos por telefone, um terminal virtual oferece processamento seguro de cartão de crédito com um computador pessoal.

As informações de pagamento são então enviadas à processadora, que se comunica com o banco do cliente através das redes de cartão apropriadas (como Visa ou Mastercard). O banco do cliente aprova ou recusa a transação. A aprovação depende da verificação detalhada, incluindo a validade do número do cartão, suficientes fundos disponíveis e outros fatores.

Essa aprovação é enviada de volta à processadora de pagamento e então retorna ao seu terminal ou leitor de cartão de crédito. As transações aprovadas são agrupadas para liquidação normalmente no final de cada dia útil. As contas dos seus clientes são cobradas pelas transações, com os depósitos então feitos na sua conta de um banco comercial.

Como avaliar processadoras de cartão de crédito

O processamento de cartões de crédito é um serviço complexo que envolve vários componentes instáveis, tecnologias emergentes, redes de pagamento, órgãos reguladores e instituições financeiras. Como qualquer serviço que envolva esse nível de complexidade, a qualidade do serviço das processadoras de cartão de crédito em geral varia.

Ao avaliar potenciais processadoras de cartão de crédito e credenciadoras, faça perguntas sobre essas quatro áreas críticas nas quais a qualidade do processamento de pagamento mais importa para o seu negócio:

  • Velocidade da transação
  • Registro de tempo de operação confiável
  • Estrutura de taxas justa e transparente
  • Acesso do cliente a suporte útil

Como é a velocidade da sua transação?

Os clientes apreciam a capacidade de pagar com cartões de débito e crédito e esperam que o pagamento seja rápido. Até mesmo atrasos curtos podem causar grandes aborrecimentos. Você deve optar por uma processadora que tenha comprovação de processar um grande volume de transações de forma segura, precisa e rápida.

O considerado “rápido o suficiente” é um limite que está sempre em ascensão. Hoje, as processadores de cartão de crédito em geral concluem transações em menos de dois segundos.

A velocidade é importante, embora não seja tudo. Algum “atrito” é bom, como quando significa manter seu negócio e seus clientes seguros contra fraudes. Os consumidores estão tão preocupados com a segurança quanto com a conveniência. Sua processadora de cartão de crédito deve fornecer ambos.

Busque comprovação de tempo de operação confiável

As interrupções dos sistemas de pagamento são complicadas nos negócios. Uma interrupção de processamento de cartão de crédito significa paralisação para o seu negócio. Não é só o tempo de inatividade que traz consequências. Clientes recusados durante uma interrupção podem considerar seu negócio como não confiável e/ou inconveniente. Isso não é o que os proprietários de associações de marcas procuram.

As interrupções de processamento de cartão de crédito são raras, mas todos os sistemas interdependentes complicados são vulneráveis à períodos de inatividade. Pergunte sobre o histórico de tempo de operação da processadora e as medidas que adotou para minimizar as interrupções do serviço. Processadoras confiáveis têm soluções para que os comerciantes permaneçam em operação durante uma interrupção da rede, bem como servidores redundantes para reduzir o próprio risco de paralisação.

Estruturas de taxas transparentes

O processamento de cartão de crédito pode ser complexo, mas o custo desse serviço deve ser claro e direto. As tarifas e taxas que você pagará dependem de muitos fatores, começando com a categoria de intercâmbio aplicável ao seu negócio.

O preço de intercâmbio varia com base nos fatores de risco de diferentes tipos de negócios. Embora as processadoras de pagamento cobrem as próprias tarifas e taxas sobre o intercâmbio, o custo do intercâmbio é definido pela bandeira do cartão e é o mesmo para todos as processadoras.

As estruturas de tarifas são especialmente relevantes se a maioria das transações se qualificar como "baixos valores" ou "compras de conveniência" de acordo com a bandeira do cartão. Restaurantes de serviço rápido, lojas de conveniência e cinemas são exemplos de empresas que podem se beneficiar por estarem posicionadas no nível de intercâmbio que cobrará de maneira diferente negócios de grande volume e valores baixos.

Quando se trata do seu dinheiro, a transparência é essencial. Peça explicações claras, concisas e completas sobre tarifas e taxas de qualquer processadora de cartão de crédito que você considere.

O suporte ao cliente pode fazer toda a diferença

Como proprietário de um negócio, você sabe que a solução de problemas e a manutenção fazem parte do cotidiano de qualquer sistema complexo. Lidar com tecnologia e gerenciar sistemas complexos faz parte da vida moderna. Como os provedores de serviços essenciais respondem a essas dificuldades pode fazer uma grande diferença para você e para o seu resultado final.

Quando as coisas dão errado, você precisa contar com o apoio de pessoas reais, que sabem como os pagamentos funcionam, como podem dar errado e como resolvê-los. Você precisa conseguir falar com alguém imediatamente, seja no meio da noite ou mesmo em um feriado movimentado.

Nem todas as processadoras de cartão de crédito oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se o seu ponto de venda for essencial, certifique-se de que a empresa de processamento que você considerar oferece o nível de serviço que você exige. As principais processadoras de pagamento registram o tempos de espera de chamadas e as pontuações de resolução, portanto, certifique-se de perguntar também sobre isso.

Podemos ajudar a conectar seu negócio às soluções de pagamento que funcionam para você. Para saber mais sobre cartão de crédito e outro processamento de pagamento, entre em contato com um de nossos especialistas em pagamento. Primeiramente, vamos aprender como você faz negócios. Depois, vamos personalizar uma solução que permita todos os pagamentos: em qualquer lugar, a qualquer hora e de qualquer forma que seus clientes quiserem pagar.