Pregunte al experto: ¿Cómo afectará la PSD2 a su intercambio de criptomonedas?

Ewoud Barink es director de desarrollo de negocios en Worldpay. Se especializa en pagos de eCommerce por cadena de bloques y criptomonedas. Aquí, responde a las preguntas clave sobre cómo la implementación final de la PSD2 afectará a los intercambios de criptomonedas. 

Desde que se convirtió en ley en enero de 2018, la PSD2 ha tenido un impacto significativo en las prácticas de los proveedores de servicios de pago, y los intercambios/corredores de criptomonedas no son una excepción. La legislación ya ha empezado a afectar a todo, desde la forma en que los clientes de criptomonedas pagan en línea hasta la información que ven al realizar un pago.

También ha aumentado el potencial de innovación de los proveedores de pago y ha puesto fin a los recargos. Pero un desafío adicional vendrá en septiembre, cuando se implemente la etapa final de la PSD2. Siga leyendo para obtener información de cómo esto podría afectar a su intercambio de criptomonedas.

¿Cuál es el principal reto para los intercambios de criptomonedas?

A partir del 14 de septiembre, se exigirá una autenticación reforzada de cliente (SCA) para todas las operaciones electrónicas en el Espacio Económico Europeo. En esencia, SCA significa autenticación de dos factores, lo que significa que los consumidores tendrán que introducir información de seguridad adicional para comprar criptomonedas, o cualquier otra cosa en línea, en Europa.

Esto debería ayudar a reducir el fraude y aumentar la seguridad de los clientes que compran criptomonedas con su tarjeta. También podría tener un efecto inspirador en las tasas de autorización, a veces desafiantes, que a menudo vemos en la industria de las criptomonedas, ya que los emisores tendrán una mayor confianza en una transacción si está totalmente autenticada. Sin embargo, cuanta más información le pida a un cliente que le proporcione durante el pago, más fricción añadirá al proceso de pago, lo que significa que corre el riesgo de que se produzca un aumento en el número de abandonos.

Es posible que los intercambios que proporcionan las formas más convenientes para que la gente compre criptomonedas ganen clientes y fortalezcan su posición en el mercado.

¿Cómo pueden los intercambios de criptomonedas superar este desafío?

El método principal para llevar a cabo el SCA en las operaciones con tarjeta será 3D Secure (3DS), que se convertirá en un requisito para todos los comerciantes en línea a partir de septiembre. La buena noticia es que 3DS se está actualizando y mejorando con el lanzamiento de 3DS2, que proporcionará a sus clientes la experiencia de autenticación más completa posible.

Si el emisor decide pedir al titular de la tarjeta que se autentifique (esperemos que en menos del 20 % de los casos), con 3DS2, hay muchas nuevas formas de completar la autenticación, lo que incluye el uso de datos biométricos, contraseñas de un único uso o la aplicación de la banca móvil del titular de la tarjeta.

¿Existe alguna forma de evitar la autenticación completa de cada operación que recibo en el EEE?

Hay una serie de exenciones de SCA disponibles como parte de los nuevos requisitos. Las operaciones que se consideran de bajo riesgo, basadas en una verificación de riesgo en tiempo real, no están sujetas a SCA. Este método se puede utilizar en operaciones de hasta 500 euros, dependiendo de la tasa de fraude de su adquirente.

Las operaciones de bajo valor de menos de 30 euros también están exentas de SCA, mientras que lo mismo ocurre con las operaciones incluidas “en la lista blanca”, es decir, aquellas con clientes habituales que dicen a su banco emisor que confían en su sitio.

El uso de exenciones puede ayudar a proporcionar a sus clientes una experiencia de pago sin fricciones, y puede reducir los costos que se espera que traigan los nuevos niveles de autenticación. Por estas razones, considere la posibilidad de poner en marcha una estrategia de exención lo antes posible.

En Worldpay, hemos creado un nuevo servicio (Motor de exención) que le ayudará a maximizar el número de exenciones de SCA que puede solicitar, ahorrándole dinero y ayudándole a mantener un proceso de pago sin fricciones.

Al utilizar la 3DS2, las redes de tarjetas han informado a los emisores de que las tasas de autorización deben ser del 95 % o superiores, lo que es una gran noticia para las bolsas de criptomonedas y sus elevados valores de operación.

¿Creará la PSD2 nuevas oportunidades para los intercambios de criptomonedas?

Mientras que la 3DS2 hará que la autenticación sea mucho más ágil, en última instancia, la PSD2 puede añadir más fricción de la que vemos hoy en día cuando pagamos por criptomonedas con tarjetas. Esto significa que uno de los subproductos de SCA puede ser que las formas de pago alternativas se hagan más populares, en especial los monederos electrónicos. Aunque las formas de pago alternativas también estarán sujetas a la autenticación de dos factores a partir de septiembre, muchas de ellas ya cumplen con esta regla, no necesitarán hacer cambios en su proceso de pago y ofrecerán una experiencia general sin fricciones.

Como intercambio de criptomonedas, usted puede aprovechar esta oportunidad ofreciendo a sus clientes una mayor selección de formas de pago alternativas. Es posible que los intercambios que proporcionan las formas más convenientes para que la gente compre criptomonedas ganen clientes y fortalezcan su posición en el mercado.

Si solo ofrece pagos con tarjeta, insistimos en la recomendación de que implemente 3DS2 (a través de 3DS Flex) en su flujo de pagos. El uso de 3DS1, en general, implica el 22 % de transacciones abandonadas por el cliente. Con la implementación de 3DS2, las redes de tarjetas están implantando nuevas normas que obligan a los minoristas a mantener las tasas de abandono de operaciones por debajo de un umbral del 5 %. Básicamente, establecer medidas para garantizar controles de seguridad más estrictos no disuade a los clientes de realizar operaciones en línea.

Al utilizar la 3DS2, las redes de tarjetas han informado a los emisores de que las tasas de autorización deben ser del 95 % o superiores, lo que es una gran noticia para las bolsas de criptomonedas y sus elevados valores de operación.

Manejo muchos pagos de criptomonedas a criptomonedas. ¿Están afectados por la PSD2?

Las criptomonedas están fuera del alcance de la PSD2, a menos que se trate de una tarjeta de crédito o débito, por lo que no es necesario aplicar SCA a las transacciones con criptomonedas.