Artículo

¿Qué es el procesamiento de tarjetas de crédito?

EQUIPO EDITORIAL DE WORLDPAY

July 09, 2019

La mayoría de los negocios confían en procesadores de tarjetas de crédito para gestionar los detalles de aceptación de tarjetas de crédito y débito. El procesamiento de tarjetas de crédito es un servicio crítico: asegura que los clientes puedan realizar el pago de forma sencilla y rápida.

Esta breve descripción general le ayudará a comprender los aspectos básicos del procesamiento de tarjetas de crédito.

¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito?

En primer lugar, un cliente presenta la información de su tarjeta de crédito para el pago. En la tienda, los consumidores pasan tarjetas de banda magnética, apoyan tarjetas con chip EMV, tocan tarjetas contactless y usan monederos digitales como la solución para pagos móviles Apple Pay con sus smartphones. Los consumidores presentan tarjetas de crédito y débito online en sitios web y aplicaciones a través de pasarelas de pago. Para pedidos telefónicos, una terminal virtual ofrece un procesamiento seguro de tarjetas de crédito con una computadora personal.

La información de pago se envía al procesador, que se comunica con el banco del cliente a través de las redes de tarjetas apropiadas (como Visa o Mastercard). El banco del cliente aprueba o deniega la transacción. La aprobación depende de la verificación detallada, incluida la validez del número de tarjeta, de si se dispone de fondos suficientes, entre otros factores.

Esa aprobación se envía de regreso a su procesador de pagos y, finalmente, vuelve a su terminal o lector de tarjetas de crédito. Las transacciones aprobadas se agrupan por liquidación normalmente al final de cada día hábil. Las cuentas de sus clientes se cobran por las transacciones, con depósitos que se realizan en su cuenta bancaria de comerciante.

Cómo evaluar a los procesadores de tarjetas de crédito

El procesamiento de tarjetas de crédito es un servicio complejo que implica múltiples piezas móviles, tecnologías emergentes, redes de pago, organismos reguladores e instituciones financieras. Como cualquier servicio que implique ese nivel de complejidad, los procesadores de tarjetas de crédito suelen ser de diferentes calidades.

Al evaluar posibles procesadores de tarjetas de crédito y adquirentes mercantiles, haga preguntas sobre estas cuatro áreas críticas en las que la calidad del procesamiento de pagos es más importante para su negocio:

  • Velocidad de transacción
  • Sólido registro de tiempo de actividad
  • Estructura de tarifas justa y transparente
  • Acceso a un servicio de atención al cliente útil

¿Cuál es su velocidad de transacción?

Los clientes aprecian la capacidad de pagar con tarjetas de débito y crédito y esperar que el pago sea rápido. Incluso las demoras breves pueden causar grandes fastidios. Deseará elegir un procesador que se haya demostrado que procesa un gran volumen de transacciones de forma segura, precisa y rápida.

Lo que cuenta como “lo suficientemente rápido” es una vara que siempre está subiendo. Hoy en día, los procesadores de tarjetas de crédito suelen completar transacciones en menos de dos segundos.

La velocidad es importante, aunque no lo es todo. Cierta “fricción” es buena, como cuando significa mantener su negocio y a sus clientes seguros frente al fraude. Los consumidores están preocupados por la seguridad tanto como por la comodidad. El procesador de su tarjeta de crédito debe ofrecer ambos.

Busque pruebas de tiempo de actividad fiable

Las interrupciones en el sistema de pago son graves para los negocios. Una interrupción del procesamiento de tarjetas de crédito es igual a cerrar su negocio. No es solo el tiempo de inactividad lo que genera un perjuicio. Los clientes que se alejan durante una interrupción pueden ver su negocio como insolvente o poco conveniente. Esa no es la asociación de marca que procuran los propietarios de los negocios.

Las interrupciones en el procesamiento de tarjetas de crédito son raras, pero todos los sistemas interdependientes complejos son vulnerables a los tiempos de inactividad. Pregunte por el historial de tiempo de actividad del procesador de tarjetas de crédito y los pasos que han adoptado para minimizar las interrupciones del servicio. Los procesadores fiables disponen de soluciones para ayudar a los comerciantes a mantenerse operativos durante una interrupción de la red, así como a servidores redundantes para reducir su riesgo de caer.

Estructuras de tarifas transparentes

El procesamiento de tarjetas de crédito puede ser complejo, pero el costo de dicho servicio debe ser claro y sencillo. Las tarifas y las comisiones que usted pagará dependen de muchos factores, empezando por la categoría de intercambio aplicable a su negocio.

Los precios de intercambio varían según los factores de riesgo de diferentes tipos de negocios. Si bien los procesadores de pagos cobran sus propias tarifas y comisiones al principio del intercambio, el coste del intercambio se establece por las marcas de tarjetas y es el mismo para todos los procesadores.

Las estructuras de tarifas son especialmente relevantes si la mayor parte de sus transacciones califican como “facturas pequeñas” o “compras por comodidad” según las marcas de tarjetas. Los restaurantes de servicio rápido, las tiendas de conveniencia y los cines son ejemplos de negocios que pueden beneficiarse si se posicionan en el nivel de intercambio en el que se cobrará un negocio con gran volumen de facturas de importes bajos de manera diferente.

Cuando se trata de su dinero, la transparencia es esencial. Pida explicaciones claras, concisas y completas de las tarifas y las comisiones de cualquier procesador de tarjetas de crédito que considere.

El servicio de Atención al cliente puede alegrarle el día, o arruinárselo

Como propietario del negocio, usted sabe que la resolución de problemas y el mantenimiento son parte del manejo de casi cualquier sistema complejo. Manejar la tecnología y gestionar sistemas complejos es parte de la vida moderna. La forma en que los proveedores de servicios esenciales responden a esas dificultades puede marcar una gran diferencia para usted y sus utilidades.

Cuando las cosas salen mal, usted tiene que poder contar con el apoyo de personas reales que sepan cómo funcionan los pagos, de qué manera pueden fallar y cómo resolverlos. Debe poder hablar con alguien inmediatamente cuando llame, ya sea en el medio de la noche o incluso en unas vacaciones ajetreadas.

No todos los procesadores de tarjetas de crédito ofrecen asistencia al cliente en directo las 24 horas del día, los siete días de la semana. Si su punto de venta es de fundamental importancia, asegúrese de que cualquier empresa de procesamiento que usted considere ofrezca el nivel de servicio que su negocio demanda. Los principales procesadores de pagos realizan un seguimiento de sus tiempos de espera de llamadas y de las puntuaciones sobre las resoluciones, así que asegúrese de preguntar también acerca de ellos.

Podemos ayudarle a conectar su negocio a soluciones de pago que funcionen para usted. Para obtener más información sobre el procesamiento de tarjetas de crédito y de otros tipos de pago, conéctese con uno de nuestros expertos en pagos. En primer lugar, nos dedicaremos a aprender la forma en que usted hace negocios. A continuación, personalizaremos una solución que permita todos los pagos: en el lugar, el momento y de la forma en que sus clientes deseen pagar.