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クレジットカード処理とは?

Worldpayエディトリアルチーム

July 09, 2019

ほとんどの企業は、クレジットカードおよびデビットカードの受け入れの詳細に対応する際に、クレジットカード処理業者に依存しています。クレジットカード処理はとても重要なサービスで、顧客が簡単かつ迅速にチェックアウトできるようになります。

このクイック概要は、お客様にクレジットカード処理の基本を理解していただくためのものです。

クレジットカード処理はどのように行われるのか?

まず、顧客は決済のためにクレジットカード情報を提示します。店舗では、消費者は磁気ストライプカードをスワイプし、EMVチップカードをタッチし、非接触型カードをタップし、また、スマートフォンの場合などはApple Payモバイル決済ソリューションのようなデジタルウォレットを使用します。オンラインでは、消費者は、決済ゲートウェイにより、ウェブサイトやアプリを通じてクレジットカードおよびデビットカードを提示します。電話の注文では、バーチャルターミナルが、パソコンからの安全なクレジットカード処理を提供します。

その後、決済情報は処理業者に送信され、処理業者は適切なカードネットワーク(VisaやMastercardなど)を介して顧客の銀行と連絡を取ります。顧客の銀行は取引を承認するか、または拒否します。承認は、カード番号の有効性、十分に利用可能な資金、その他の要因などの詳細な検証に基づいて行われます。

この承認は、決済処理者に戻され、その後、最終的に顧客の端末またはクレジットカードリーダーに戻されます。承認された取引は、通常、各営業日の終了時にバッチ処理されて決済されます。顧客の口座に対し取引に対応する請求が行われ、その後、マーチャントの銀行口座に入金が行われます。

クレジットカード処理業者の評価方法

クレジットカード処理は、複数の可動部分、新しいテクノロジー、決済ネットワーク、規制機関、金融機関が関与する複雑なサービスです。クレジットカード処理業者の質はさまざまです。これは同レベルの複雑性を伴う他のサービス業界でも見受けられます。

クレジットカード処理業者とマーチャントアクワイアラーを評価する際には、決済処理の質が貴社の事業に最も影響する次の4つの重要な分野について評価してください。

  • 取引速度
  • 強力なアップタイム実績
  • 公正かつ透明性の高い料金構造
  • 有用なカスタマーサポートへのアクセス

貴社の取引速度は?

顧客は、デビットカードやクレジットカードで支払う利点を認め、決済が迅速に行われると期待します。短い遅延でも、大きな面倒が生じる可能性があります。大量のトランザクションを安全、正確かつ迅速に処理することで知られた処理業者を選ぶとよいでしょう。

「迅速に」という言葉は、考慮する項目の常に上位にあります。現在、クレジットカード処理業者は一般的に、2秒以内に取引を完了します。

速度がすべてではありませんが、重要です。事業や顧客を不正行為から守ることを意味するときなどは、若干の「摩擦」は許容されます。消費者は、利便性と同じ位、セキュリティに関心を持っています。クレジットカード処理業者はこの両方を提供する必要があります。

信頼性の高いアップタイムの証拠を探す

決済システムの停止は、事業者に困難をもたらします。クレジットカード処理の停止は、シャットダウンと同程度、貴社の事業に影響します。問題はダウンタイムそのものに留まりません。停止中に拒否された顧客は、貴社のビジネスを信頼できない、または不便だと受け止める可能性があります。これはブランド関連のビジネスオーナーが期待することではありませんね。

クレジットカード処理の停止はまれですが、相互依存性のあるすべての複雑なシステムがダウンタイムに対して脆弱です。クレジットカード処理業者のアップタイム履歴と、サービス中断を最小限に抑えるために彼らが講じた措置について尋ねてください。信頼性の高い処理業者は、ネットワーク停止時にマーチャントが運用を維持するのに役立つソリューション、および自身の停止リスクを軽減するための冗長なサーバーを持っています。

透明な料金構造

クレジットカード処理は複雑になる可能性がありますが、そのサービス費用は明確でシンプルである必要があります。貴社が支払う料金や手数料は、貴社の事業に適用される交換(interchange)カテゴリをはじめ、多くの要素に依存しています。

交換価格は、様々な業種のリスク要因によって異なります。決済処理業者は交換価格に加えて自身の料金と手数料を請求しますが、交換費用はカード会社によって設定され、すべての処理業者に対して同じです。

料金構造は、貴社の取引が、カードブランドに応じて「少額チケット」または「常用購入」と認められた場合に、特に関連性があります。クイックサービスレストラン、コンビニエンスストア、映画館は、交換レベルに置かれることでメリットを得られる業種の例です。これにより、大量かつ低価格のチケットビジネスに異なる料金が請求されます。

特に貴社の資金については、透明性が非常に重要になります。貴社が検討するクレジットカード処理業者に、料金と手数料について明確かつ簡潔で、完全な説明を求めてください。

カスタマーサポートが日常ビジネスの成否を決める

貴社はビジネスオーナーとして、トラブルシューティングおよびメンテナンスが、ほとんどの場合、複雑なシステムへの対応の一部になっていることをご存じのはずです。テクノロジーへの対応と複雑なシステムの管理は、現代の生活の一部になっています。重要な役割を演じるサービス・プロバイダーがこうした難題にどのように対処するかによって、貴社、ひいては貴社の最終収益に大きな影響が生じます。

問題が発生した場合は、決済の仕組み、問題が生じた理由、そしてその解決方法を知っている実際の人間にサポートを依頼できる必要があります。真夜中であるか、忙しい休日であるかにかかわらず、電話したらすぐに対応してくれる人と話ができることが大切です。

すべてのクレジットカード処理業者が、24時間年中無休でライブカスタマーサポートを提供しているわけではありません。貴社の販売ポイントが業務遂行に必要不可欠な場合、貴社の検討している処理業者がビジネスで要求される水準のサービスを提供していることを確認してください。業界をリードする決済処理業者は、コール待ち時間と解決スコアの追跡記録を維持していますので、必ずこれらについても尋ねてください。

当社は、貴社の事業と、貴社にとって有効な決済ソリューションとを結びつけるお手伝いをいたします。クレジットカードおよびその他の決済処理についての詳細は、当社の決済専門家の一人にお問い合わせください。まず、当社は貴社の事業活動方法について時間をかけて理解を深めます。次に、あらゆる決済を可能にするソリューションをカスタマイズします。どこからでも、いつでも、貴社のどのような顧客にも対応するお支払いを可能にします。