PSD2
有备无患
商户对PSD2充满疑问。这合情合理——此计划正为整个欧洲市场的支付行业带来转变。为什么PSD2具有重要意义？ PSD2对商户而言意味着什么？ 哪些机构会执行PSD2？何时生效？ 了解它将如何对您的公司产生影响。探索我们的见解
常见问题
什么是PSD2？
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欧盟(EU)支付服务修订法案第二版(PSD2)就欧盟对电子支付规则做出了一系列变更。
该法案的主要创新在于确立了向零售商和金融技术公司等第三方提供消费者银行数据（经消费者许可）的框架。PSD2让非银行方（例如零售商户）可在不受传统银行卡品牌网络干预的情况下发起付款。
简而言之，PSD2建立起了以空前安全的更多方式轻松交换支付的立法框架。
为何要创建PSD2？
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PSD2由欧盟委员会(EC)制定，其目标是在零售支付市场刺激竞争、促进创新、提高效率、增强安全性并减少欺诈。PSD2的宗旨在于创造平等的竞争环境，并降低商家和消费者的总体支付成本。
欧盟原本的支付服务法案无法预知自其颁布以来的十年间支付技术的革命性变化。PSD2 代表对多种因素的协调响应，包括：
- 金融技术公司的爆炸式增长
- 全球消费者改用电子钱包的巨大潮流
- 银行转账等本地支付方式的崛起
- 消费者对隐私的更高期望
PSD2的应用范围是什么？
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PSD2适用于从欧洲经济区开始、在欧洲经济区结束、甚至穿越欧洲经济区的任何付款。
如果您在欧洲开展业务，您就躲不开PSD2。如果您的公司接受欧洲经济区内的个人付款，则PSD2适用于您。如果您的公司接受欧洲经济区内的客户的在线付款，PSD2也适用于您。
英国金融市场行为监管局提议，即使无协议脱欧，英国的安全客户验证(SCA)以及共同和安全的通信开放标准也与欧盟同日生效。
PSD2是否有报告或法律要求？
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PSD2规定支付服务提供商提供交易监测机制，以确保符合监管的核心安全要求。交易监测要求包括被确定为欺诈风险因素的必要参数。
PSD2第3条为支付服务提供商规定了一个审查机制。PSD2要求所有支付服务提供商“应由具有IT安全和支付专业知识、并在支付服务提供商内部或外部独立运营的审计员……进行记录、定期测试、评估。”
PSD2会对哪些人产生影响？
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PSD2基本上会影响在欧盟国家生活或工作的每一个人。如果您在欧盟购买和销售产品及服务，PSD2就会对您产生影响。如果您支付、收款或以任何方式参与零售支付，PSD2会力求使这些流程透明而安全。
消费者、金融机构以及连通双方的支付行业均将受到PSD2的影响。PSD2立法规定了以下团体的权利和责任，包括：第三方支付服务提供商(TPP)、支付发起服务提供商(PISP)，以及整合方与帐户信息服务提供商(AISP)。
PSD2对商户而言意味着什么？
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PSD2可以为商家带来众多短期、乃至长期的好处，包括更低的支付受理成本、快速和直接的获取资金，以及实现欺诈最小化的生态系统。
PSD2将允许商家访问之前仅供金融机构独享的客户数据并从中受益。通过支付数据可发掘出对购物者行为的见解与透视。PSD2将打开见解与透视之门，使商家能够创造简单的支付体验，以减少结账时的摩擦。
PSD2对消费者而言意味着什么？
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短期来说，PSD2将为消费者提供更多有关其付款的信息，令整个流程更透明，方便他们管理自身财务状况。PSD2将为消费者带来更多的支付服务选择和更低的成本，包括取消支付附加费。
PSD2致力于提高支付的安全性，让消费者远离欺诈。消费者还将享受到更高的安全性，并能够更好地控制如何以及与谁共享数据。PSD2还规定在退款方面加强消费者保护，创造投诉商家的途径。
PSD2对金融机构而言意味着什么？
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PSD2意味着金融机构将不再垄断支付交易数据。PSD2的目标在于刺激竞争，为金融科技公司创造公平的竞争环境。虽然金融机构将面临更多的竞争对手，但PSD2也为他们开启了创新的大门。
实际上，发卡金融机构需要转变他们管理和共享交易数据的方式（通过API直接共享，通过第三方服务或其他平台解决方案进行管理）。金融机构需要让交易数据更透明，并采取其他措施以遵守法规的其他监管要求。
PSD1的情况如何？
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第一版支付服务法案(PSD1)规定了权利和义务，并确立了支付服务的通用框架。原法案取代了欧盟各国的国内支付规定。PSD1于2007年12月实施，于2009年11月至2018年1月完全生效，随后被废除并由PSD2完全取代。
PSD2何时生效？
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PSD2时间轴中的重要事件最近都已结束，而有一项仍有待来临：
- 2018年1月13日：PSD2的大多数规定生效
- 2018年1月13日：委员会发布了PSD2新安全标准：有关强客户身份认证(SCA)的最终监管技术标准(RTS)以及共同和安全的通信开放标准
- 2019年9月14日：新颁布的RTS和SCA法规生效。（更新：国家主管部门可以“提供有限的额外时间”，供发卡机构、收单行和商家为SCA做好准备，但前提是PSP已商定迁移计划。）
PSD2法规有豁免情况吗？
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PSD2规定在以下情况中，商家可豁免遵守安全客户验证(SCA)要求：
- 信任的收款人：消费者列入白名单的商家
- 循环交易：定期向同一家企业支付，如订阅
- 30欧元以下的低额交易
- 低风险交易：实时评估为低风险的支付
Worldpay强客户验证(SCA)的豁免引擎可通过减少结账时的摩擦，帮助商户在PSD2方面占据优势。
如何最好地帮助公司为PSD2做好准备？
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要为PSD2的影响做好准备，最佳方法就是咨询您值得信赖的支付合作伙伴。
PSD2为商户带来了巨大机遇。合规是一项重要基线，您的支付合作伙伴可助您一臂之力。除了这些要求之外，PSD2象征着支付技术的转变，为各公司打开了调动消费者积极性的新大门。
商家能够基于数据见解做出更好的决策，并提供无缝衔接的用户体验，同时降低成本。如要详细了解您的公司可如何掌握PSD2，敬请浏览下方更多资源，并联系Worldpay的支付专家。